中國人民銀行、銀保監(jiān)會昨天（5日）發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

通知要求，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N售價格變化情況進行動態(tài)評估。

對于評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限。

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央行、銀保監(jiān)會表示，住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學評估當?shù)厣唐纷≌N售價格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康運行的長效機制。

民生銀行首席經(jīng)濟學家 溫彬：本次建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制，意味著首套住房貸款利率政策和市場具體表現(xiàn)掛鉤，既有利于地方政府和金融機構(gòu)“因城施策”，也將降低購房成本，更好地支持剛性和改善性住房需求。我國在堅持“房住不炒”的大方向下，各項房地產(chǎn)調(diào)控措施將更為注重科學客觀、靈活機動、接續(xù)生效。

政策有助推動更多城市降低房貸成本

專家表示，本次公布的新政策是對去年政策的接續(xù)和深化，新政策更為靈活，將有更多城市的購房者享受到政策紅利。

去年9月，央行、銀保監(jiān)會曾發(fā)通知，階段性放款部分城市首套住房貸款利率下限。當時，對于2022年6—8月份新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。這也就是說，去年的這一政策屬于階段性調(diào)整政策，執(zhí)行到2022年底前。專家表示，本次公布的新政策是對去年政策的接續(xù)和深化。

復旦大學金融研究院研究員 董希淼：與2022年9月的臨時性政策相比，該機制的核心在于動態(tài)調(diào)整，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn)，有利于“因城施策”，地方政府和金融機構(gòu)可以及時、靈活地根據(jù)市場變化情況，對首套房貸利率下限進行適時調(diào)整；同時也有利于降低居民住房消費負擔，更好地支持剛性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

專家測算，根據(jù)統(tǒng)計局公布的70個大中城市商品住宅銷售價格數(shù)據(jù)，去年9月的政策，有23個城市符合要求。根據(jù)本次出臺的新政策，符合要求的城市數(shù)量將增加到38個。

民生銀行首席經(jīng)濟學家 溫彬：此次推出的新政策，是在前期階段性探索基礎上推出的新型常態(tài)機制。在新機制下，能夠享受到政策紅利的城市將增加，通過給予地方政府和銀行更大的自主權(quán)，有助于推動更多城市降低房貸成本和提振市場交易行情，繼續(xù)鞏固經(jīng)濟回穩(wěn)向上的基礎。

新政策對個人住房貸款有哪些影響？

新政策將對個人住房貸款會產(chǎn)生怎樣影響呢？繼續(xù)來看專家的解讀。

復旦大學金融研究院研究員 董希淼：此次出臺的首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。實際購房者的房貸如何定價，仍由銀行與客戶商定。在當前房地產(chǎn)市場尚有壓力、居民住房消費需求仍需恢復的情況下，預計將有更多銀行對多數(shù)客戶將實際執(zhí)行房貸利率下限。

根據(jù)央行、銀保監(jiān)會規(guī)定，全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限按照不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點設定，按照2022年12月貸款市場報價利率計算，目前利率下限為4.1%。

專家表示，當前，需求側(cè)的回暖對房地產(chǎn)市場可持續(xù)復蘇十分重要。

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